Mengajukan pinjaman adalah proses yang membuat Anda merasa lega dan stres. Meskipun kelegaan datang dari pemikiran akan kenyamanan finansial yang bisa Anda rasakan secara praktis, stres berasal dari gagasan bahwa pinjaman Anda ditolak karena satu dan lain hal.
Agar lebih percaya diri dalam proses pengajuan pinjaman, sebaiknya periksa status keuangan Anda sebelum menghubungi pemberi pinjaman. Hal ini memberi Anda lebih banyak wawasan tentang kondisi keuangan Anda secara keseluruhan sekaligus mengidentifikasi area mana saja yang perlu Anda tingkatkan untuk mendapatkan persyaratan pinjaman ideal.
Untuk membantu Anda dalam perjalanan ini, berikut cara melakukan pemeriksaan keuangan pribadi untuk pengajuan pinjaman.
Riwayat Kredit Anda
Baik Anda membaca panduan pinjaman pribadi atau kartu kredit, Anda mungkin sering melihat keharusan untuk memeriksa riwayat kredit Anda. Itu karena pemberi pinjaman dengan cepat melompat ke faktor ini untuk menentukan kesesuaian Anda untuk mendapatkan pinjaman. Hal ini berlaku untuk semua jenis produk pinjaman mulai dari pinjaman mobil hingga hipotek dan segala sesuatu di antaranya.
Dengan memahami dasar-dasarnya, seperti “berapa nilai kredit yang baik?” Anda dapat melihat apakah Anda memenuhi kriteria pemberi pinjaman untuk jenis pembiayaan yang Anda perlukan. Jika tidak, Anda dapat berupaya meningkatkan skor kredit Anda sebelum memulai proses pengajuan pinjaman.
Penghasilan Anda Secara Keseluruhan
Penghasilan Anda adalah bagian terpenting dari landasan keuangan pribadi Anda, yang juga berlaku saat menilai profil keuangan Anda untuk pinjaman. Selain menentukan berapa banyak pembayaran yang dapat Anda sisihkan untuk pinjaman baru Anda, ini juga menghitung rasio utang terhadap pendapatan (DTI), yang menunjukkan seberapa nyaman Anda mengelola semua utang yang ada.
Dalam beberapa kasus, memenuhi syarat untuk ambang pendapatan tertentu juga memberi Anda akses ke program pinjaman khusus untuk pinjaman individu dan komersial. Dengan cara ini, Anda bisa mendapatkan keuntungan seperti suku bunga rendah untuk pinjaman baru Anda.
Kemungkinan Jaminan Anda
Sambil mempelajari faktor-faktor yang meningkatkan peluang persetujuan pinjaman Anda, Anda mungkin melihat saran untuk memilih pinjaman aman yang terikat dengan agunan, seperti rumah atau mobil Anda. Itu karena agunan sering kali dapat menguntungkan Anda dan memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman tanpa melewati rintangan.
Apakah Anda memiliki rekening bank bersama dengan pasangan Anda atau mengelola keuangan Anda secara individu, menjajaki kesesuaian Anda untuk pinjaman yang aman dapat menjadi pilihan yang bermanfaat. Dengan mengingat hal ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi ini bila memungkinkan.
Uang Muka Anda
Jika Anda membeli sesuatu dengan pinjaman Anda, seperti mobil melalui pinjaman mobil, Anda sering kali harus menentukan sendiri rasio uang muka tertentu. Ini mungkin merupakan permintaan besar untuk pembelian besar, namun tetap menjadi persyaratan universal di semua jenis pemberi pinjaman.
Mirip dengan mempelajari cara memilih berbagai jenis pinjaman, meluangkan waktu untuk menilai keuangan dapat membantu Anda melihat berapa banyak uang muka yang mampu Anda bayar. Hal ini mungkin sering kali melibatkan pemeriksaan anggaran atau aplikasi investasi Anda untuk mengumpulkan detail ini.
Jangka Waktu Pinjaman Anda
Jika Anda pernah menggunakan perencana tujuan triwulanan untuk mencapai tonggak penting dalam hidup dalam waktu singkat, Anda mungkin sudah memiliki gagasan tentang betapa pentingnya jangka waktu pinjaman Anda bagi kesejahteraan finansial Anda. Dalam kebanyakan kasus, semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin mahal pula pinjamannya.
Hal ini mengharuskan Anda memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek untuk menghemat uang Anda sekaligus meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan permohonan Anda. Untuk meminimalkan kemunduran di masa depan, pemberi pinjaman lebih memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek sehingga memberi mereka peluang lebih tinggi untuk mendapatkan pengembalian dana secara penuh.
Melalui daftar periksa yang mudah ini, Anda dapat melakukan penilaian keuangan pribadi tanpa bersusah payah. Dalam jangka panjang, hal ini dapat membantu Anda membuka pintu menuju kebebasan finansial sekaligus memastikan bahwa Anda siap memikul kewajiban yang menyertai produk pinjaman.