Tahun baru menandai kesempatan untuk mengevaluasi dana pribadi Anda, memastikan Anda mengikuti praktik terbaik.
Untuk memberikan bantuan, Morningstar memberikan daftar 15 hal yang boleh dan 15 hal yang tidak boleh dilakukan untuk dana pribadi Anda. Inilah 10 di antaranya. Evaluasi di bawah ini terdiri dari beberapa ide dari Morningstar dan beberapa ide saya sendiri.
Keuangan Pribadi Dos
1. Baca buku keuangan untuk membangun kepercayaan berinvestasi. Ini adalah cara yang bagus untuk mempelajari berbagai hal — mulai dari investasi hingga penganggaran — yang dapat membantu membangun kekayaan, terutama jika Anda seorang pemula.
2. Simpan dulu, belanjakan terakhir. Sudah jelas bahwa menabung menambah kekayaan Anda, sedangkan pengeluaran menguranginya. Dan perlu diingat, hanya karena Anda mendapat penghasilan lebih, bukan berarti Anda sebaiknya mengeluarkan uang ekstra.
3. Maksimalkan 401(Oke) Anda atau akun lain yang diuntungkan pajak. Dengan melakukan hal ini, Anda mendanai masa pensiun Anda dan menabung dana pajak Anda pada saat yang bersamaan. Tidak ada yang bisa mengalahkan penggabungan properti Anda yang bebas pajak.
4. Pertimbangkan untuk berinvestasi pada obligasi. Imbal hasil obligasi mendekati level tertinggi dalam 15 tahun, namun kemungkinan telah mencapai puncaknya. Jadi sekarang mungkin saatnya untuk mendapatkan hasil yang menarik jika Anda masih bisa.
5. Jadilah minimalis. Pilihlah “portofolio dengan perawatan rendah, minimalis, dan tidak memerlukan pengasuh anak,” kata Christine Benz, direktur keuangan swasta Morningstar. “Tujuan utamanya adalah… Anda mungkin memiliki jeda dalam hidup Anda jika Anda tidak memiliki waktu, keinginan, atau potensi untuk menangani portofolio Anda.”
Keuangan Pribadi yang Tidak Boleh Dilakukan
1. Memeriksa portofolio Anda hari demi hari. Hal ini mungkin membuat Anda khawatir tentang pemogokan pasar jangka pendek dan perdagangan lebih sering daripada yang seharusnya. Anda mungkin mendapati diri Anda berbelanja dengan harga tinggi dan menjual dengan harga rendah karena hal ini.
2. Merasa malu karena kesalahan moneter. Kita semua membuat kesalahan, jadi tidak perlu merasa malu. Kuncinya adalah berterus terang terhadap kesalahan Anda dan mencari cara agar tidak mengulanginya lagi.
3. Menghilangkan portofolio 60/40. Portofolio 60% saham/40% obligasi berkinerja buruk pada tahun 2022, dengan pengembalian buruk 17%, menurut JPMorgan. Namun harga tersebut bangkit lagi pada tahun 2023, kembali sebesar 14% pada pertengahan Desember. Portofolio yang terdiversifikasi bukannya tidak bernyawa.
4. YOLO, NFT, pembagian meme. YOLO berarti Anda hanya hidup sekali dan tidak boleh melewatkan investasi spekulatif seperti cryptocurrency. NFT, atau token yang tidak dapat dipertukarkan, telah mengalami banyak masalah, dan begitu pula banyak meme yang dibagikan.
5. Mengikuti perkembangan keluarga Jones. Ada dua hal yang perlu diingat ketika tetangga Anda membual kepada Anda tentang kekayaan melimpah yang mereka hasilkan dari investasi mereka. Pertama, mereka mungkin berbohong. Kedua, mereka mungkin beruntung. Jika Anda memiliki portofolio terdiversifikasi yang sangat sesuai dengan indeks pasar, kemungkinan besar Anda akan berhasil.
Sumber: www.thestreet.com”