Oleh Sabrina Parys | Dompet Nerd
Ingin tahu keringanan pajak apa yang bisa Anda manfaatkan dalam 12 bulan ini? Mungkin akan membantu jika Anda terlebih dahulu menginventarisasi pilihan atau penyesuaian keuangan utama yang Anda buat dalam 12 bulan terakhir.
Renovasi rumah, pembelian mobil listrik baru, atau membayar sejumlah bunga hipotek sarjana hanyalah beberapa tindakan yang mungkin setara dengan penghematan finansial yang besar pada musim pengajuan ini.
1. Dapatkan imbalan karena tidak berpengalaman
Jika Anda memutuskan tahun 2023 adalah tahun yang tepat untuk menangani beberapa perbaikan rumah, Anda dapat memperoleh manfaat berupa kredit pajak sebesar $3.200 atau lebih dalam pengembalian pajak tahun 2024 Anda.
Undang-undang Pengurangan Inflasi, undang-undang pajak yang disahkan pada tahun 2022, memperluas kredit pajak peningkatan perumahan ramah lingkungan yang vital pada tahun 2032. Peraturan tersebut juga menghapus klausul pembatasan seumur hidup, yang berarti pembayar pajak kini dapat memanfaatkan kredit tersebut setiap tahun, jika memenuhi syarat.
Jika Anda membeli jendela, pintu, insulasi, AC, dan bahkan membayar audit energi rumah hemat energi pada tahun 2023, Anda mungkin bisa mendapatkan kredit hingga $1.200 untuk pembaruan ini. Selain itu, jika Anda membeli pompa pemanas, pemanas air, atau kompor biomassa, Anda mungkin mendapat penghasilan sebanyak $2,000, dengan total sebanyak $3,200.
Di sisi lain, jika Anda memilih perombakan yang lebih besar dengan memasang sumber energi terbarukan seperti panel surya, Anda mungkin dapat mengklaim 30% dari total harga Anda dengan kredit lain yang disebut kredit energi bening perumahan. skor.
Manfaat dari kredit vitalitas jelas perumahan, khususnya, adalah bahwa jumlah yang tersisa di atas batas 30% dapat dibawa ke pengembalian pajak di masa depan, kata Craig Chilcote, CPA yang berbasis di Duluth, Minnesota dan rekanan pengelola Anderson Kuiti & Asuma PLC.
Satu peringatan besar: Anda tidak dapat mendeklarasikan skor kredit vitalitas perumahan yang jelas dan skor kredit pajak peningkatan efisiensi vitalitas pada saat yang bersamaan.
2. Menghemat pajak dengan beralih ke mobil listrik
Salah satu topik hangat tahun lalu adalah dorongan untuk mobil bertenaga listrik. Mereka lebih baik bagi lingkungan daripada mobil berbahan bakar konvensional dan berbahan bakar diesel, dan membelinya mungkin berarti penghematan finansial yang signifikan dalam bentuk kredit pajak kendaraan listrik yang berharga $3.750 hingga $7.500.
Jika Anda sering mengendarai EV bersertifikat baru pada tahun 2023, pemasok Anda seharusnya sudah memberi Anda dokumen yang diperlukan untuk menyatakan kredit pada pengembalian pajak yang Anda kirimkan pada bulan April, tetapi jangan lupa langkah terakhir: mengisi Formulir 8936.
Bagi mereka yang mempertimbangkan pembelian kendaraan listrik pada tahun 2024, fondasi dan mobil yang memenuhi syarat telah sedikit berubah seiring dengan diberlakukannya kebutuhan baterai baru. Lebih penting lagi, Anda dapat mengambil kredit pajak tahun 2024 pada tahun 2025, atau meminta pemasok untuk segera menurunkan nilai mobil sebesar jumlah kredit.
Kunci untuk mendapatkan keuntungan dari insentif yang terus berkembang ini? Pastikan Anda tetap unggul dalam pilihan Anda dengan mengikuti penyesuaian skor kredit pajak EV terbaru.
3. Manfaatkan keingintahuan hipotek pelajar Anda
Jutaan debitur memulai pembayaran hipotek sarjana pada akhir tahun 2023, karena jeda tiga tahun telah berakhir. Jika Anda termasuk debitur, ada satu keuntungan yang perlu dipertimbangkan: pengurangan bunga hipotek sarjana.
Meskipun keuntungan pajak ini bukanlah hal baru, ini adalah pertama kalinya sejak tahun 2021 banyak pelapor dapat mengambil keuntungan penuh. Keringanan pajak memungkinkan debitur hipotek sarjana bersertifikat yang membayar bunga atas pinjaman mereka untuk mengurangi penghasilan kena pajak mereka sebanyak $2,500.
Waspadai Formulir 1098-E dari pemberi pinjaman Anda, kata Moira Corcoran, CPA yang berbasis di Chicago. Laporan itu adalah tanda bahwa Anda baru saja membayar bunga lebih dari $600 pada tahun 2023 dan kemungkinan besar bisa mendapatkan keuntungan dari nilai kredit tersebut.
Jika Anda adalah orang tua yang telah membayar hipotek pelajar bayi Anda dan hipotek tersebut atas nama Anda, Anda dapat mengambil potongan tersebut sebagai pengganti anak Anda, bahkan jika Anda bukan seorang pelajar.
4. Jangan menghapus perincian
Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Ketenagakerjaan, sebuah peraturan perpajakan yang serius yang disahkan pada tahun 2017, menggandakan pemotongan pajak yang biasa dilakukan, menjadikannya alternatif pilihan bagi banyak pelapor pajak. Menurut informasi terbaru dari IRS, hampir 90% pelapor mengambilnya pada tahun 2020.
Namun, Anda mungkin perlu berpikir dua kali sebelum melakukan deduksi standar, kata Chilcote. Bagi beberapa pembayar pajak – terutama pemilik atau pensiunan dengan biaya pengobatan yang tidak dapat diganti dalam jumlah besar – mungkin harga tertarik pada pilihan: membuat daftar.
Sekalipun mengobrak-abrik kuitansi dan dokumen tampaknya merupakan hal yang rendah dalam daftar tugas yang harus Anda lakukan, hal ini mungkin sepadan dengan susah payah untuk menggalinya. Lagi pula, potongan tambahan ini mungkin menghasilkan penghematan finansial yang lebih banyak daripada potongan biasa.
Kabar baiknya adalah ahli pajak atau perangkat lunak pajak Anda biasanya dapat membantu menjalankan setiap kemungkinan untuk melihat mana yang memiliki keuntungan terbesar.
5. Bersiaplah untuk potensi kebingungan skor kredit pajak bayi
Salah satu tip utama untuk musim pajak ini adalah mengatur potensi pertumbuhan skor kredit pajak bayi. Jika Undang-Undang Keringanan Pajak untuk Keluarga dan Pekerja Amerika tahun 2024, yang saat ini menunggu pemungutan suara Senat, menjadi undang-undang, versi kredit pajak anak yang dapat dikembalikan akan meningkat dari $1.600 menjadi $1.800 untuk tahun pajak saat ini. Peraturan tersebut juga akan memungkinkan pelapor untuk menentukan jumlah anak yang memenuhi syarat yang mereka miliki saat menghitung seluruh keuntungan yang dapat dikembalikan.
Meskipun penyesuaian ini kecil kemungkinannya akan berdampak pada sebagian besar pembayar pajak berpendapatan menengah hingga tinggi, penyesuaian ini dapat memberikan keuntungan besar bagi rumah tangga berpendapatan rendah yang kadang-kadang tidak dapat mengambil manfaat penuh dari skor kredit karena rendahnya atau tidak adanya pajak terutang. .
Bagi mereka yang sudah mengajukan, IRS akan secara otomatis mengganti dan mengambil langkah-langkah untuk membantu pembayar pajak yang berhak atas pengembalian dana tambahan – tidak ada tindakan yang diperlukan dari pihak pelapor pajak, Komisaris IRS Danny Werfel mengatakan dalam konvensi berita baru-baru ini.
Namun hal ini mungkin berubah karena tagihannya semakin mendekati kenyataan. Bagi mereka yang belum mengajukan, sebagian besar penyedia perangkat lunak pajak terkemuka telah mengonfirmasi bahwa program mereka akan memiliki informasi terbaru untuk memberi informasi kepada pembayar pajak melalui perubahan tersebut.
Artikel 5 Keringanan Pajak yang Harus Diketahui untuk Musim Pengajuan 2024 pertama kali muncul di NerdWallet.