Oleh Elizabeth Renter | Dompet Nerd
Dana rumah tangga Amerika telah bertahan dari dampak gelembung dot-com, Resesi Hebat, dan pandemi selama 30 tahun terakhir. Terlepas dari tantangan-tantangan ini dan banyak lagi, rumah tangga dengan orang tua tunggal secara keseluruhan telah mengalami peningkatan keuangan yang luas selama ini.
Beberapa rumah tangga lebih terisolasi agar tidak terkena dampak (dan bahkan lebih baik) dari gejolak keuangan. Di sisi lain, rumah tangga dengan satu orang yang berpenghasilan dan banyak orang yang harus diberi makan berada dalam posisi yang lebih dirugikan dibandingkan dengan rumah tangga yang memiliki banyak pendapatan ketika terjadi kehilangan pekerjaan, inflasi yang berlebihan, tagihan medis yang tiba-tiba, atau masalah di pasar keuangan, misalnya. Mengukur kesejahteraan finansial sebuah keluarga dengan pendapatan tunggal dibandingkan dengan keluarga dengan dua pendapatan akan mengungkap beberapa kejutan. Namun, menganalisis bagaimana kesejahteraan finansial rumah tangga dengan orang tua tunggal telah berubah, dan bagaimana hal itu berubah dibandingkan dengan rumah tangga lain dari waktu ke waktu, memberikan gambaran tentang peningkatan tertentu dan peluang yang tersisa untuk kemajuan.
Saya adalah produk dari keluarga dengan orang tua tunggal. Sejak saya berusia tiga tahun di awal tahun delapan puluhan, ibu saya membesarkan saya dan kakak laki-laki saya sendirian. Kemudian, sebagai orang dewasa, saya menjadi kepala keluarga dengan orang tua tunggal, membesarkan putri saya yang lahir pada tahun 2000. Banyak yang telah berubah selama itu, baik dalam cara saya menjelajahi dunia melalui uang secara pribadi maupun selama bertahun-tahun. sistem perekonomian yang lebih luas. Memetakan dana keluarga dari rumah tangga dengan orang tua tunggal selama bertahun-tahun menggarisbawahi penyesuaian ini. Pendapatan, nilai internet, dan tingkat kepemilikan rumah di antara rumah tangga dengan orang tua tunggal telah meningkat secara dramatis, namun rumah tangga ini masih kurang terlindungi dari guncangan keuangan, menurut data dari Federal Reserve.
Dana keluarga melalui jangka waktu yang lama
Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve diluncurkan setiap tiga tahun dan merupakan kumpulan informasi moneter keluarga. Saya membaca data selama 30 tahun, dari tahun 1992 hingga laporan tahun 2022 yang baru saja diterbitkan, untuk melihat bagaimana pengalaman hidup saya selaras dengan gambaran nasional dan bagaimana kondisi keuangan rumah tangga seperti saya telah berubah.
Sekitar 30 tahun yang lalu, pada tahun 1992, saya berusia 14 tahun, tinggal bersama ibu dan satu kakak laki-laki saya, sedangkan kakak laki-laki tertua saya masih kuliah. Semasa kanak-kanak, ibu saya menerima bantuan anak-anak, namun kami masih mendapatkan sertifikasi untuk program makan siang gratis di sekolah, yang merupakan gambaran umum kemiskinan keluarga. Dia sangat beruntung selalu memiliki pekerjaan tetap dan menempatkan dirinya di bangku sekolah sambil mengangkat kami.
Pengalaman saya sebagai ibu atau ayah – mulai tahun 2000 – berbeda karena saya tidak menerima dana bantuan dari ibu atau ayah lain tetapi memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan masyarakat yang lebih luas. Ketika putri saya masih balita, saya menerima manfaat EBT atau “kupon makanan”, perumahan umum dan Bantuan untuk Tanggungan Anak, yang dikenal sebagai “kesejahteraan”. Saya juga menempatkan diri saya di fakultas dan memegang pekerjaan sejak dia dilahirkan. Meskipun memulai perjalanan saya sebagai ibu tunggal dengan kekurangan dibandingkan saat ibu saya memulai perjalanannya — cukup muda dan hanya dengan satu sumber penghasilan — saya mampu mendaki lebih cepat, mungkin karena saya hanya punya satu tambahan mulut untuk diberi makan atau karena pemerintah dan bantuan sosial pada masa itu membuatnya lebih mudah untuk mengambil tindakan.
Selama 30 tahun terakhir, pendapatan tahunan rata-rata rumah tangga dengan orang tua tunggal telah tumbuh lebih dari 45%, setelah disesuaikan dengan inflasi, menjadi $43.000, sedikit lebih cepat dibandingkan jenis keluarga lainnya. Di seluruh rumah tangga, pendapatan rata-rata tumbuh sekitar 27% selama periode tersebut.
Catatan: Survei Keuangan Konsumen mendefinisikan rumah tangga dengan orang tua tunggal sebagai rumah tangga yang memiliki anak namun belum menikah atau tinggal bersama pasangan.
Penghasilan aktual berikutnya berarti gaya hidup berikutnya — uang Anda dapat digunakan lebih banyak untuk membayar barang-barang yang Anda inginkan. Dan pengalaman pribadi saya sebagai seorang anak dan seorang ibu atau ayah sejalan dengan informasi ini – di masa kanak-kanak putri saya, saya lebih mampu membeli barang-barang mewah yang ibu saya anggap sebagai kemewahan ketika saya masih muda.
Saya ingin memperjelas bahwa kehidupan pribadi saya menampilkan informasi Federal Reserve hanyalah sebuah kebetulan belaka. Banyak hal yang tersembunyi dalam keseluruhan data nasional, dan banyak orang memiliki anekdotnya sendiri yang mungkin bertentangan dengan informasi yang ada. Dalam kasus “pendapatan median”, misalnya, kita semua tahu bahwa separuh rumah tangga dengan orang tua tunggal berpenghasilan kurang dari $43.000 pada tahun 2022, dan banyak di antara mereka yang tampaknya berpenghasilan jauh lebih sedikit. Sebaliknya, setengahnya memperoleh penghasilan lebih besar dari jumlah median tersebut. Dan meskipun median nasional meningkat selama periode 30 tahun ini, beberapa rumah tangga benar-benar mengalami periode penurunan pendapatan. Agregat besar memungkinkan kita melihat perkembangan secara luas, namun mereka juga mengorbankan beberapa detail.
Nilai bersihnya hampir tiga kali lipat; rumah dan barang-barang pensiun naik
Nilai internet Anda adalah jumlah harta benda Anda (barang yang Anda miliki nilainya) dikurangi kewajiban, atau uang yang terhutang. Dan rumah tangga dengan orang tua tunggal melihat peningkatan signifikan dalam nilai internet dari tahun 1992 hingga 2022. Meskipun seluruh rumah tangga melihat nilai internet yang disesuaikan dengan inflasi meningkat sebesar 87% selama era ini, rumah tangga yang dikepalai oleh orang tua tunggal meningkat sebesar 189%.
Nilai internet berikutnya mewakili isolasi yang lebih besar dari kesulitan moneter. Ketika Anda memiliki tabungan finansial ekstra, keadilan dalam rumah, atau mengurangi utang, misalnya, Anda lebih mampu mengakomodasi tagihan mendadak dan lebih mampu merencanakan target keuangan jangka panjang.
Setidaknya sebagian dari kemajuan nilai internet ini disebabkan oleh meningkatnya kepemilikan rumah di kalangan ibu dan ayah tunggal. Proporsi rumah tangga dengan orang tua tunggal yang memiliki tempat tinggal utama tumbuh dari 43% pada tahun 1992 menjadi 50% pada tahun 2022, peningkatan sebesar 17%, dan merupakan peningkatan paling dramatis di antara semua variasi rumah tangga selama periode tersebut.
Saya dibesarkan dalam bentuk sewa; ibuku belum memiliki rumah karena dia ingin menjual rumah tangganya setelah ayah dan ibunya bercerai. Namun, saya membeli rumah pertama saya ketika putri saya berusia 7 tahun, sebagian berkat persyaratan hipotek FHA yang lebih akomodatif, bantuan uang muka, dan ketika saya membeli – saat itu tahun 2007, dan pinjaman perumahan diberikan dengan sangat baik.
Aset penting lainnya, rekening pensiun, sebenarnya dimiliki oleh 37% rumah tangga dengan orang tua tunggal, berbeda dengan 24% pada tahun 1992. Meskipun terdapat peningkatan yang nyata, masih ada ruang untuk kemajuan dalam hal ini. Di antara seluruh rumah tangga, 54% memiliki rekening pensiun.
Jadi, apa yang menyebabkan peningkatan ini? Tampaknya ini merupakan campuran dari beberapa hal, dimulai dengan interval “mengejar ketinggalan”. Ibu merupakan 80% kepala rumah tangga dengan orang tua tunggal, menurut Sensus AS, dan perempuan baru diberikan hak untuk mengajukan kredit dan pinjaman seperti hipotek pada tahun 1974. Implikasi penuh dari perubahan ini mungkin sebenarnya membutuhkan waktu lama untuk mengolah dana swasta keluarga dan sistem ekonomi secara besar-besaran. Selain itu, jumlah ibu tunggal yang bekerja dan jumlah perempuan yang bersekolah telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, sehingga berkontribusi terhadap peningkatan pendapatan. Dan yang terakhir, meskipun survei Pew Research Center pada tahun 2022 menemukan bahwa stigma terhadap ibu tunggal kembali meningkat, kemungkinan besar stigma tersebut masih lebih tinggi dibandingkan 30 atau 50 tahun yang lalu, ketika perlindungan hukum terhadap diskriminasi telah hilang. .
Dimana rumah tangga dengan orang tua tunggal tetap bisa memperoleh hak atas tanah
Jumlah rumah tangga dengan orang tua tunggal yang mendapatkan tabungan tunai sebenarnya turun selama periode 30 tahun yang diteliti, dari 45% menjadi 41%. Sebenarnya, hal ini terjadi pada sebagian besar variasi keluarga sepanjang era ini, meskipun hal ini paling banyak terjadi pada ibu dan ayah tunggal. Tanpa tabungan finansial, Anda akan lebih bergantung pada utang ketika tagihan darurat muncul dan kemungkinan besar Anda tidak akan mampu membiayai pembayaran bulanan.
Rumah tangga dengan orang tua tunggal juga merupakan jenis keluarga yang paling umum untuk memutar hutang kartu bank, atau membawanya dari satu bulan ke bulan berikutnya. Lebih dari separuh (52%) rumah tangga tersebut memiliki saldo di kartu mereka dari bulan ke bulan, berbeda dengan 44% dari seluruh rumah tangga, sesuai dengan informasi tersebut. Selain itu, rumah tangga dengan orang tua tunggal melihat perubahan terbaik pada metrik ini di antara semua jenis keluarga selama periode dua tahun menghadapi resesi COVID-19 — dari tahun 2019 hingga 2022, jumlah tersebut meningkat sebesar 15%.
Membawa hutang kartu bank akan meningkatkan kewajiban biaya bulanan, dan rasio pembayaran terhadap pendapatan keluarga mencerminkan hal ini. Pada bulan tertentu, sekitar 11% rumah tangga dengan orang tua tunggal memiliki dana utang bulanan yang melebihi 40% pendapatan bulanan mereka. Ambang batas 40% ini dianggap sebagai ukuran kerentanan keuangan, dan sebagian besar rumah tangga dengan orang tua tunggal mendapati diri mereka berada di sisi yang salah dari garis ini dibandingkan jenis keluarga lainnya. Selain itu, meskipun jumlah rumah tangga yang melebihi angka 40% telah menurun dalam 30 tahun terakhir, jumlah rumah tangga dengan orang tua tunggal mengalami penurunan paling sedikit.
Kunci untuk peningkatan berkelanjutan
Secara keseluruhan, dana keluarga pada umumnya telah meningkat selama 30 tahun terakhir, dan berdasarkan beberapa ukuran, dana tersebut mengalami peningkatan paling dramatis pada rumah tangga dengan orang tua tunggal. Namun menjalaninya sendirian sebagai orang tua, baik karena pilihan atau kebetulan, masih menghadirkan tantangan keuangan yang lebih besar. Yakni, rumah tangga seperti saya biasanya tidak memiliki katup keamanan tambahan yang diberikan kepada rumah tangga yang memiliki dua calon penerima manfaat, sehingga membuat mereka lebih rentan dan lebih besar kemungkinannya harus berhutang pada saat terjadi tekanan keuangan.
Bagi saya, seorang ibu atau ayah tunggal yang dibesarkan oleh ibu atau ayah tunggal, pilihan uang selalu tentang kehati-hatian dan kecerdikan, berhati-hati dan teliti dalam setiap sen yang dikeluarkan dan menjadi pemecah masalah yang suka berkelahi ketika uang terlalu terbatas untuk ditanggung. seluruh tagihan. Sejujurnya, saya dulu benci hal ini saat masih balita. Tapi saya bersyukur atas renungan itu ketika saya menjadi seorang ibu atau ayah. Sebenarnya, di awal kehidupan putri saya, kelas-kelas ini sangat penting agar lampu tetap menyala. Dan sekarang saya aman secara finansial, kelas-kelas ini tetap mendukung cara saya mempertimbangkan uang tunai dan cara saya mendiskusikannya dalam pekerjaan saya.
Dana umum rumah tangga dengan orang tua tunggal telah meningkat dari waktu ke waktu, namun dana keluarga perorangan dapat mengalami kemunduran seiring dengan kenaikan jangka panjang. Jalan menuju keamanan moneter tidaklah linier. Membangun dana darurat secara bertahap, memanfaatkan utang secara strategis, dan memahami di mana kita harus bertindak ketika keadaan menjadi parah dapat mempermudah kita untuk pulih dan kembali ke jalur yang lebih baik.
Artikel 30 Tahun Perubahan Keuangan Rumah Tangga dengan Orang Tua Tunggal pertama kali muncul di NerdWallet.